2019年7月11日 星期四

站長老實說--雖然說是海外3.5%,但其實你有更好的選擇!

花旗銀行針對自家的現金回饋PLUS卡推出了3.5%的海外現金回饋活動,看似很高的回饋率,但實際上並不如表面那般美好,其中不僅嚴格排除了許多歐洲國家,且他的回饋並非單純的刷卡金,而是有著高額兌換門檻的現金紅利點數,就讓站長帶大家來看看這個看似可圈可點的回饋,實際上有哪些隱藏的秘密吧!


(以下卡片權益與活動參考日為2019/7/10)

一、雖然3.5%無上限但跟歐洲精品大國說掰掰
花旗推出的這檔海外消費活動,完全排除掉如義大利、法國、德國、英國、冰島、北歐等精品大國或是高消費地區,也就是說,在這些有超高消費需求的地方,該銀行的活動完全派不上用場,你只能領著最基本、最普通的0.5%「現金紅利點數」來補貼這些消費。

二、雖然3.5%無上限但贏永豐大戶仍有距離
永豐大戶卡的8%海外消費,其中3%無上限,5%則是每月最多回饋600元封頂(即刷12000元),因此我們可以從下列的公式算出來花旗贏永豐的甜蜜點:
0.035*n > 0.03*n + 600 → n > 120000
計算後可以得出,當在國外消費單月超過120000時,花旗的回饋才會大於永豐大戶卡,可是當上面高消費以及精品大國被排除後,你單月海外消費超過120000的機會,真有這麼多嗎?

三、雖然3.5%無上限但畢竟是兌換門檻很高的「現金紅利點數」
如果站長在前言說的,花旗的回饋是「現金紅利點數」而非直接的現金回饋,每次兌換成刷卡金時必須要以300元的倍數來兌換,也就是國內(0.5%)消費60000元,或是趁著限期活動在國外(3.5%)消費8572元,沒換到就甚麼都沒有,相較於永豐大戶直接幫你把回饋金存入帳戶,花旗的「現金紅利點數」卻要你算破頭腦才能拿好拿滿。
即便「現金紅利點數」可以兌換成里程,不僅門檻更高要從500起跳,兌換率也非常不划算,論價值,不如遠東Bankee的金讚點(最高10倍獎勵)論兌換門檻,也不如匯豐的現金回饋御璽卡(1元就能兌換)
試問,今天既然都用現金回饋了,到底為什麼要把自己搞得這麼累?

四、雖然3.5%無上限但國內回饋率可是比悲傷還悲傷的故事
花旗這次只針對海外提供3.5%回饋,至於國內依然是上古時代的0.5%回饋,為了要湊滿300元或500元的兌換門檻,你真的會100%都在海外消費,完全都不會在國內使用嗎?一旦在國內使用,現金回饋馬上狂輸其他卡片,現在國內1.2%~2%的"真"現金回饋卡片滿天飛,除非你這半年都在國外,而且可以剛好把「現金紅利點數」湊滿整數,不然你以為這個3.5%,可以輕鬆地拿好拿滿嗎?

五、首刷禮只有讓站長感覺超沒誠意的1%額外回饋
這張卡片的首刷禮,是首年有上限的1%額外「現金紅利點數」回饋,站長認為這是一個超沒有誠意的首刷禮,畢竟其他銀行類似的首刷禮的行情好歹都有5%以上的回饋。
另外以他們自家的超級紅利卡來說,只要刷3000元就能簡單輕鬆地拿到600元價值的首刷禮,回饋率高達20%,而現金回饋PLUS還必須每月刷滿至少10000元,也就是總共至少刷12萬元才可以將1200拿好拿滿,同樣的金額,你其實可以賺更多。
若首3000刷超級紅利拿600元首刷,剩下的11萬3千元:
  • 刷遠東Bankee卡,你可以再拿到1356金讚點,最高可換到13560元的獎品
  • 刷永豐大戶卡,你可以再拿到2260元"真"現金回饋直進帳戶
  • 刷聯邦賴點卡,你可以再拿到2260點LINE Points
  • 刷玉山Pi拍錢包卡,你可以再拿到2825點P幣
  • 刷台北富邦Omiyage綁LINE Pay,你可以再拿3390點LINE Points
上面隨便一相加後,回饋價值都樂勝,除非你能保證你每個月剛好只在三個指定通路刷滿10000元,中間完全沒有其他消費來拉低回饋率,否則到底為什麼,你要選擇這張的現金回饋PLUS卡,來為自己取得更少的回饋?
結論:不如用超級紅利卡快速拿完首刷掏空花旗後,爽用別家卡片賺更多!
總之,今天不只是花旗,所有銀行推行行銷活動時,一定都是用最高的數字、最誘人的特色來吸引目光,但事實往往是殘酷的,只是每個活動殘酷的程度不一,所以站長在這邊也要提醒大家,並不要看到高回饋就馬上一頭栽下去,抓住重點並自我分析,才能當最聰明的用卡人!

更好的選擇
遠東-Bankee信用卡 M/鈦金
國內1.2%、國外3%金讚點回饋
可兌換最高10倍價值獎勵

永豐-DAWHO現金回饋信用卡 V/商務御璽
回饋上限600元:國內指定通路7%,國外8%
超出上限後:國內所有消費2%,國外3%
⟥佛系辦卡連結(新戶先辦永豐現金回饋卡拿免費機場接送)


聯邦-賴點一卡通御璽卡 V/御璽
國內2%、國外3% LINE Points
⟥卡板邦跟團連結⟤


台北富邦-OMIYAGE卡(J卡) J/晶緻
一般消費1%,日本3%,日本特店10%
9/30前綁定LINE Pay付款享3%
⟥佛系辦卡連結⟤


玉山-Pi拍錢包信用卡 M/鈦金
一般消費2.5%、指定通路3.5~4.5% P幣回饋
⟥佛系辦卡連結⟤

匯豐-現金回饋御璽卡 V/御璽
國內1.22%、國外2.22%現金回饋
1元可換2里亞洲萬里通、華航里程或新航里程