2018年8月17日 星期五

養高卡、衝回饋的好幫手--儲蓄型保單

很多銀行的高卡(無限卡、世界卡、極緻卡)雖然在現金回饋或是點數回饋方面不見得是最高的,但是往往有著其他卡別所沒有的附加權益,例如更優惠的停車權益、免費的機場接送、機場貴賓室、銀行優先服務禮遇等等。
但是這些高卡往往會要求高年刷金額才可以減免年費或是享用這些福利,而很多人可能無法靠日常消費達到門檻而因此卻步,又或者,有些限期活動要在短時間內累積較高的消費,這時候,儲蓄型保單就是一個很好的選擇。
這裡就介紹一些站長用儲蓄型保單來養卡和衝活動的例子:

(以下權益的參考日為2018/8/16)
 
案例一
 
在前面的機場接送貴賓室的文章,裡面都有提到聯邦銀行的無限卡和農金卡都是站長的愛用卡,先來看一下這兩張的重點整理:
 
聯邦-無限卡 V/無限
1.3個月內刷80%團費或全額機票且金額達2萬元可用貴賓室4次或
2.前一年消費滿15萬可用貴賓室4次
3.年消費30萬免年費

聯邦-農金悠遊卡 V/御璽、M/鈦金、J/晶緻
1.前一年消費滿15萬可用1次機場接送,上限2次
2.申辦電子帳單免年費

所以站長用聯邦無限卡在偶數日刷了30萬的保費,同時可以達成:
1.聯邦無限卡免年費
2.免費4次機場貴賓室
3.免費2次機場接送
4.偶數日2%現金回饋 (6000元)
5.VISA卡刷壽險免息分期12期 

案例二
台新銀行的國泰聯名卡為了和國泰世華的亞洲萬里通聯名卡一決勝負,一樣在2018的夏天推出了滿額贈里程的活動。

2018/6/1~8/31 台新國泰航空聯名卡夏季月刷月有哩

站長也特地去辦了翱翔鈦金卡來參與這個活動:

台新-國泰航空翱翔鈦金卡 M/鈦金
1.國內25元/里、國外15元/里、國泰官網5元/里
2.年費2400元,不可減免

但是申請好拿到卡片的時候,已經是8/9了,距離活動結束已經不滿一個月了,為了要在短時間內湊到消費門檻,這時候買一張兩年期20萬的儲蓄型保單,就可以馬上達成:
1.首刷禮3000里
2.月刷月有哩門檻拿16000里
3.卡片本身回饋8000里
4.保費免息分期12期,若有搶到名額還可以再拿最高1000元現金回饋
而拿到的27000里,可以換一張日本的來回機票還有找!

儲蓄型保單的確是一個養高卡、衝回饋的好幫手,但是站長也在這邊要請各位再下手前特別注意幾點:
一、信用卡是否有給予保費類消費回饋
有些銀行,如國泰世華,在消費回饋項目中只認列自家金控集團的保費,其他加的寶付一率排除,而台北富邦的尊御世界卡則是在保費回饋中有特別設定只能分期或現金回饋二選一。

二、信用卡給予回饋的保費是否有排除躉繳(一次繳清)
很多銀行雖然會給予保費回饋,但是都有特別排除躉繳,如台新就有排除。因此在購買保險前,也要特別注意,若有排除躉繳的話,可以考慮兩年期的保險,負擔會比較小。

三、儲蓄型保單一旦投入必須要4~6年以上贖回才不會賠本
儲蓄型保單其實就是一種投資理財,只是相對於股票、投資型基金等,他會需要放相對比較長的時間,而獲利來源除了本身的利息外,就是上面我們算的這些回饋。因為這些錢都要放約4~6年後才會回本,因此要確認你投入的資金是閒置的,並謹慎做好規劃,不然短期內取出反而會損失慘重,那不如乖乖繳年費還比較划算!